Que cubre tu poliza de condominio y que no cubre la del edificio

Por que un condominio en Brickell tiene dos polizas

Comprar un condominio es comprar una parte de un edificio y el uso exclusivo de un sector. Son dos cosas distintas de asegurar, y cada una tiene su propia póliza. La asociación asegura el edificio en nombre de todos los que viven en él; vos asegurás tu unidad. La mayoría de los propietarios se entera de que hay dos pólizas cuando pasa algo cerca del límite entre las dos.

La consecuencia practica es que una cotizacion no significa gran cosa hasta saber donde traza tu edificio esa linea. Dos unidades identicas en dos torres separadas por una cuadra pueden necesitar polizas distintas, porque las declaraciones dicen cosas distintas. Que cubre el lado de la asociacion es un tema propio: ver la poliza que lleva la asociacion.

Que cubre la poliza del dueno de la unidad

A grandes rasgos, cinco cosas. Hasta donde llega cada una depende de la poliza y de donde caiga la linea de tu edificio.

Que pagás vos antes que la poliza

Una poliza de Florida lleva dos deducibles distintos, y el que mas pesa solo aplica a tormentas con nombre. La seccion 627.701 de los Florida Statutes obliga a la aseguradora a ofrecerte un deducible de huracan de $500, 2 por ciento, 5 por ciento o 10 por ciento del limite de vivienda de la poliza. Por encima de un limite de vivienda de $250.000 la aseguradora no esta obligada a ofrecer el de $500, aunque nada le impide hacerlo: es una regla sobre que hay que ofrecer, no sobre que podes tener.

El porcentaje se aplica al límite de vivienda y no al reclamo. En una póliza con un límite de vivienda de cientos de miles de dólares, la diferencia entre la opción del 2 por ciento y la del 10 por ciento es mayor que lo que la mayoría de los hogares tiene disponible. Conviene leer cuál lleva hoy tu póliza antes de una temporada y no durante.

Verificado contra flsenate.gov el 2026-08-25 y citado por numero de seccion.

Que no cubre

Tres exclusiones pesan mas que el resto, y a cada una la resuelve un contrato distinto.

Casas y condominios: que cambia

Una casa tiene una sola poliza porque tiene un solo dueno y ninguna estructura compartida. Del techo para abajo es todo tuyo de asegurar, lo que hace el contrato mas simple y el monto mas grande. Un condominio parte el mismo edificio entre dos contratos, asi que la pregunta deja de ser cuanta cobertura necesitás y pasa a ser donde empieza tu responsabilidad. Las dos se colocan igual y por el mismo broker; lo que cambia es la forma de la respuesta, no el proceso.

Si alquilás la unidad

Alquilar cambia lo que la póliza tiene que hacer. Ya no vivís ahí, la mayor parte de lo que hay adentro es del inquilino, que lo asegura con una póliza de inquilino propia, y el ingreso por alquiler se corta si la unidad queda inhabitable. Una póliza escrita para un dueño que vive en la unidad no es automáticamente la correcta: cuál lo es depende de cómo la alquiles, con un contrato o para estadías de menos de treinta días.

Si sos propietario desde fuera de Estados Unidos

Tener una propiedad acá y vivir en otro lado es común en Brickell y no es un problema. Lo que suele ser distinto es práctico y no legal: cómo se firman los documentos, cómo se reporta un reclamo desde otro huso horario, y quién puede entrar a la propiedad a evaluar el daño. Eso conviene arreglarlo por adelantado y no durante un siniestro.

Romina Saaied trabaja con propietarios en cuatro idiomas y coloca cobertura para gente que no esta en Miami la mayor parte del ano, que es casi todo Brickell.

Preguntas de duenos de condominio

¿Necesito poliza propia si el edificio ya tiene una?

Si. La poliza de la asociacion esta escrita para el edificio, no para vos, y nunca cubre tus pertenencias ni tu responsabilidad civil. Ademas la mayoria de las declaraciones exige que los propietarios tengan cobertura propia, asi que muchas veces es una obligacion y no solo una buena idea. Que el edificio tenga poliza es el motivo por el que la tuya puede ser mas angosta que la de una casa, no un motivo para no tenerla.

¿Que me deja a mi la master policy de la asociacion?

Esa es la unica pregunta sin respuesta general, y quien te de una sin leer tus documentos esta adivinando. El reparto esta escrito en la declaracion de tu asociacion y cambia de verdad entre edificios, incluso entre torres vecinas de la misma epoca. Encontrar tu linea es el primer paso, y lleva una lectura de un solo documento.

¿Cambia algo si alquilo mi unidad?

Si, lo suficiente como para que normalmente haya que cambiar la poliza con eso. La unidad deja de estar ocupada por vos, el contenido es mayormente del inquilino, y hay un ingreso por alquiler que considerar. Avisarle a tu broker que la unidad esta alquilada no es un tramite: un reclamo sobre una poliza escrita para una unidad habitada por su dueno puede ser un problema si la unidad estaba alquilada.

¿Puedo contratar una poliza si vivo fuera de Estados Unidos?

En general si, y en Brickell es lo habitual. Los requisitos difieren por aseguradora en cuanto a documentacion y forma de pago, y algunas piden un contacto local para reclamos.

¿Que diferencia hay entre asegurar una casa y asegurar un condominio?

Una casa es un edificio con un dueno, asi que una poliza cubre todo. Una unidad de condominio es parte de un edificio de propiedad comun, asi que la cobertura se reparte entre la poliza de la asociacion y la tuya, y el reparto lo define un documento y no una regla. La diferencia practica es que con un condominio tenes que saber donde traza la linea tu edificio antes de que el monto de cobertura signifique algo.

Trae tu declaracion y la renovacion que te mandaron. Leer las dos juntas es todo el ejercicio, y Romina Saaied lo hace en ingles, espanol, italiano o portugues.