Copertura aziendale
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Di quale copertura ha davvero bisogno la Sua attività, e chi lo decide?
Un'attività in Florida di solito porta quattro coperture: responsabilità civile generale per le richieste di risarcimento di terzi, beni commerciali per ciò che possiede o affitta, veicoli aziendali per i mezzi usati per lavoro, e workers' compensation per gli infortuni dei dipendenti. È l'unica che la legge della Florida impone direttamente, e solo oltre una soglia che cambia per settore. Il resto lo decide di solito un contratto.
Hanno risposto incredibilmente in fretta fin dal primo contatto… La loro professionalità si vede in ogni dettaglio.
3 passi. Tutto qui.
- Risponda a qualche domanda
- Confrontiamo le compagnie
- Un agente di solito risponde in 30–60 minuti, in orario d'ufficio
Domande dei titolari di attività a Miami
Quando la Florida richiede la workers' compensation?
Un cliente mi chiede un certificato di assicurazione. Cos'è?
Uso la mia auto per lavoro. La copre la mia polizza personale?
Gestisco la mia attività da casa. La copre la mia assicurazione casa?
Mi serve una copertura prima di avere dipendenti?
Altre risposte nel nostro blog sulle assicurazioni.
Nessuno compra un'assicurazione aziendale perché ne ha voglia
Nessuno compra un'assicurazione aziendale per capriccio. La chiamata comincia quasi sempre allo stesso modo: un cliente non sblocca un ordine senza un certificato, un locatore non consegna le chiavi, un'impresa generale non fa entrare le attrezzature in cantiere, oppure martedì scorso si è fatto male qualcuno. Non si tratta di trovare una soluzione. Si tratta di sbloccare qualcosa, di solito contro una scadenza. Vale la pena dirlo a voce alta, perché cambia cosa conta. La domanda quasi mai è «qual è la polizza migliore». È «cosa richiede esattamente questo contratto, cosa ho già, e in quanto tempo posso dimostrarlo».
Le quattro coperture e a cosa risponde ciascuna
Rischi diversi, polizze diverse. Quasi tutte le attività finiscono con una combinazione di queste e non con tutte e quattro.
Responsabilità civile generale
Risponde alle situazioni in cui un terzo — un cliente, un visitatore, qualcuno che passa di lì — sostiene che la Sua attività gli ha causato lesioni o danni alle cose. È la copertura che quasi ogni contratto commerciale e ogni locazione nomina esplicitamente, ed è quella che compare sul certificato che Le chiedono.
Beni commerciali
Copre ciò che l'attività possiede o prende in affitto: l'immobile se è Suo, e le attrezzature, il magazzino, gli arredi e le migliorie fatte su uno spazio in affitto. In una locazione, la polizza del locatore di norma copre l'immobile in sé e non quello che Lei ci tiene dentro, e quella distinzione sorprende le persone dopo un sinistro invece che prima.
Veicoli aziendali
Riguarda i veicoli usati per lavoro. È la linea che le attività attraversano senza accorgersene: una polizza auto personale è scritta per l'uso personale, e usare il veicolo per l'attività può cambiare come viene gestito un sinistro. Se i dipendenti guidano la propria auto per lavoro, quella è un'altra domanda ancora.
Cosa copre di solito
- Di solito coperto: Responsabilità civile generale verso clienti e terzi
- Di solito coperto: I certificati di assicurazione richiesti dai Suoi contratti
- Di solito coperto: Le attrezzature e i beni dell'attività
- Non coperto: Gli infortuni dei dipendenti di solito richiedono una polizza workers' comp separata. Parli con un agente.
La copertura dipende dalla compagnia e dalla polizza.