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Dove finiscono i massimali della Sua polizza, e cosa sta sopra
Una polizza umbrella è uno strato di responsabilità civile sopra i massimali delle polizze casa, auto o attività che ha già. Il prodotto non esiste in Italia e conserva il nome inglese. Non le sostituisce e non riduce i loro massimali: interviene solo quando la polizza principale ha già pagato fino al proprio massimale.
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Domande di chi sta valutando una copertura umbrella
Mi serve una copertura umbrella se non vivo negli Stati Uniti?
L'umbrella copre i danni alla mia casa o alla mia auto?
Il mio condominio ha una responsabilità civile. Non basta?
Una polizza umbrella copre il mio immobile in affitto?
Cosa succede se una condanna supera tutte le mie coperture?
Altre risposte nel nostro blog sulle assicurazioni.
Ogni polizza di responsabilità civile ha un tetto
La responsabilità civile è la parte di una polizza che risponde quando un'altra persona si fa male, o quando si danneggiano cose di altri, e Lei ne è responsabile. Ogni polizza che la include dichiara un massimale nel contratto, e quel massimale è il massimo che pagherà su un singolo sinistro. È facile non notarlo, perché in un anno normale non salta mai fuori. Diventa l'unico numero che conta quando un sinistro si chiude per più di quanto la polizza copre.
Come funziona una polizza umbrella
Una polizza umbrella non è una versione più grande della polizza che ha. È lo stesso tipo di copertura, impilata sopra.
Sta sopra le polizze che ha già
Un'umbrella si stipula sopra polizze sottostanti precise, di solito il massimale di responsabilità civile della Sua polizza auto e il massimale di responsabilità civile della Sua polizza casa. Quelle polizze non cambiano. L'umbrella non modifica le loro condizioni, le loro franchigie né i loro massimali.
Paga dopo che la polizza principale si è esaurita
Non c'è sovrapposizione e non c'è ordine da discutere. La polizza principale risponde per prima e paga quello che dice di pagare. Solo quando ha pagato fino al proprio massimo l'umbrella comincia a coprire il resto, fino al proprio massimale.
Segue Lei, non un bene
Una polizza casa è legata a un'abitazione. Una polizza auto è legata a un veicolo. Un'umbrella personale copre le persone indicate su di essa, quindi può stare sopra più polizze sottostanti insieme e può rispondere a un sinistro che non ha niente a che fare né con la casa né con l'auto.
Perché conta se possiede qui e vive altrove
Se il Suo patrimonio è a Miami e Lei no, l'esposizione non si limita all'appartamento. Un sinistro di responsabilità civile si decide secondo la legge della Florida a prescindere da dove vive, e la distanza non abbassa il massimale della polizza principale.
Questa di solito è la parte meno familiare. I proprietari che hanno comprato sotto un altro ordinamento capiscono bene il rischio sulle cose, ma i massimali di responsabilità civile funzionano diversamente qui, e in molti Paesi la domanda semplicemente non si pone negli stessi termini. Vale la pena vederlo una volta con qualcuno che possa leggere le polizze che ha già.
Cosa copre di solito
- Di solito coperto: La responsabilità oltre i massimali di casa e auto
- Di solito coperto: Le spese di difesa legale
- Di solito coperto: Le richieste contro di Lei e la Sua famiglia
- Non coperto: I danni ai Suoi beni. Li copre la Sua polizza casa.
La copertura dipende dalla compagnia e dalla polizza.