HO-6 · Brickell y Downtown
Seguro para condominios de alto valor en Brickell.
Gratis · 200+ aseguradoras · Sin compromiso
- Agente con licencia en Florida
- Acceso a más de 200 compañías de seguros
- 4 idiomas
Dónde empieza tu póliza de condominio
Un condominio en Brickell queda bajo dos pólizas. La ley de Florida le pide a la asociación que asegure el edificio tal como se construyó y te deja el interior de la unidad, las mejoras y tus cosas. Tu póliza, la HO-6, empieza donde termina la del edificio, y si vivís ahí o la alquilás cambia lo que necesita.
Dónde termina la póliza del edificio y empieza la tuya
En un condominio de Florida, la asociación asegura el edificio tal como se construyó, y la sección 718.111 de los Florida Statutes pone el borde de esa póliza en el interior de tu unidad. Los revestimientos de pisos, paredes y techos, los muebles empotrados y las mesadas, los electrodomésticos, las instalaciones eléctricas, los calentadores y filtros de agua, las cortinas y persianas, y todo lo que tenés, quedan de tu lado de la línea.
La declaración de tu asociación dice exactamente dónde cae esa línea en tu edificio, así que conviene leerla con atención antes de elegir límites. Para qué sirve la póliza maestra de la asociación es un tema aparte.
Terminaciones y mejoras: cómo valuar un interior de alta gama
Las mejoras como pisos de piedra, carpintería a medida, una cocina rediseñada o tecnología empotrada suelen ser del dueño de la unidad, no del edificio, a la hora de asegurarlas. Lo que importa es cuánto costaría reconstruirlas hoy, que puede ser muy distinto de lo que costaron cuando se instalaron. Guardar facturas, planos y fotos de la obra hace más fácil esa conversación con un agente, y también cualquier reclamo futuro.
Joyas, arte y colecciones
Una póliza estándar de condominio o de casa suele poner un tope a lo que paga por ciertos tipos de bienes, como joyas, relojes, arte u objetos de colección. Las piezas de alto valor muchas veces tienen que listarse y asegurarse por separado, por lo general con una tasación o un comprobante de cada una. Un agente puede repasar con vos lo que tenés y cómo lo trata tu póliza.
Vivir en un lugar equivalente después de un siniestro
Si un siniestro cubierto deja tu unidad inhabitable, lo que importa es si el límite de la póliza para vivir en otro lado alcanza para un lugar de un nivel parecido, durante todo lo que duren las reparaciones. Ese límite cambia de una póliza a otra, así que conviene compararlo con la vida que llevás de verdad.
Responsabilidad civil, umbrella e inundación
Una póliza de condominio suele incluir responsabilidad civil personal, por los daños a otras personas de los que seas responsable. En una unidad de alto valor conviene comparar ese límite con lo que tenés, y un seguro paraguas sobre tu responsabilidad civil lo extiende por encima de tus pólizas.
El agua de una inundación necesita una póliza aparte. Según FEMA, el National Flood Insurance Program cubre una unidad de condominio hasta $250.000 por el edificio y $100.000 por el contenido. Una póliza nueva de inundación no empieza el día que la comprás: fijate cuánto tarda en empezar el seguro de inundación en Florida, y qué suma una póliza de inundación aparte.
Alquilarla a largo plazo
Antes de firmar un contrato, leé las reglas de alquiler de tu asociación. Según la sección 718.110(13) de los Florida Statutes, una enmienda que prohíbe alquilar, cambia el plazo de alquiler o limita cuántas veces se pueden alquilar las unidades se aplica solo a los dueños que la aprobaron y a los que compraron después de que entró en vigor.
Si un siniestro cubierto deja tu unidad inhabitable, la renta que cobrabas puede cortarse mientras se hacen las reparaciones. Algunas pólizas pueden incluir cobertura para ese ingreso perdido y otras no, así que conviene preguntar cómo lo maneja la tuya antes de firmar un contrato o de aceptar la primera reserva.
Las cosas de tu inquilino, y su responsabilidad civil, suele asegurarlas él con una póliza de inquilino.
Alquilarla por temporada
Según las secciones 509.013 y 509.242 de los Florida Statutes, una unidad de condominio que se alquila a huéspedes más de tres veces en un año calendario por menos de 30 días consecutivos, o que se anuncia así, es un vacation rental y necesita una licencia de la División de Hoteles y Restaurantes del estado. Miami-Dade además exige registrarse para cobrar los impuestos turísticos en los alquileres de seis meses o menos.
Los huéspedes cambian el riesgo de una forma que un contrato largo no cambia: gente distinta cada semana, muebles y ropa blanca que quedan en la unidad, y reglas del edificio que ahora alcanzan a alguien que no conocés. Lo que decide está en las definiciones de la póliza, donde términos como residence premises, business pursuits o rental to others definen cómo se trata un daño durante una reserva. Esas líneas se leen más fácil antes de la primera reserva que después de un reclamo.
Lo que suele cubrir
- Suele cubrir: El interior de tu unidad: pisos, paredes, muebles empotrados e instalaciones
- Suele cubrir: Tus cosas
- Suele cubrir: Responsabilidad civil si alguien se lastima en tu unidad
- No cubre: El agua de una inundación. Para eso hace falta una póliza de inundación aparte.
La cobertura depende de cada aseguradora y de cada póliza.
Excelente experiencia con We Insure Downtown Miami. El equipo fue profesional, atento y muy claro durante todo el proceso.
Preguntas de dueños de condominios
¿Qué me deja a mí la ley de Florida dentro de mi unidad?
¿Florida exige cobertura de loss assessment (evaluación de pérdidas) en una póliza de condominio?
¿Mi edificio puede impedirme alquilar mi unidad?
¿Necesito una licencia para alquilar mi condominio por temporada?
Si estoy con Citizens, ¿tengo que comprar seguro de inundación para mi unidad?
¿Mi póliza de condominio me cubre si alquilo mi unidad?
¿Quién paga la reconstrucción de mis mejoras si el edificio sufre un daño?
Más respuestas en nuestro blog de seguros.