Seguro de casa · Miami
Seguro para casas de alto valor en Miami.
Gratis · 200+ aseguradoras · Sin compromiso
- Agente con licencia en Florida
- Acceso a más de 200 compañías de seguros
- 4 idiomas
Qué necesita una casa de alto valor de su póliza
Una casa de alto valor en Miami se asegura sola, sin una póliza de asociación en el medio. Lo que merece una mirada más atenta es cuánto cuesta reconstruirla, el deducible de huracán que lleva la póliza, hasta dónde llega una póliza de inundación y qué cambia si alquilás la casa a largo plazo o por temporada.
Reconstruir una casa de alto valor: límites y deducible de huracán
El número del que parte una póliza de casa es cuánto costaría reconstruirla hoy, con sus materiales y terminaciones, que puede estar lejos de su precio de mercado. Esa cifra fija el límite de la vivienda, y en una póliza de Florida el deducible de huracán suele ser una parte de ese límite.
Según la sección 627.701 de los Florida Statutes, las aseguradoras tienen que ofrecer deducibles de huracán de $500, 2%, 5% y 10% del límite de la vivienda, con menos opciones obligatorias en las casas de más valor. Con un límite de $2 millones, un deducible del 5% son $100.000. Cómo funciona el deducible de huracán en una póliza de Florida.
Inundación: los límites del programa federal
El agua de una inundación necesita su propia póliza. Según FEMA, el National Flood Insurance Program cubre una casa unifamiliar hasta $250.000 por el edificio y $100.000 por el contenido, y en una casa de alto valor eso puede dejar afuera buena parte del costo de reconstrucción y del contenido. Qué suma una póliza de inundación aparte.
Citizens y el requisito de inundación
Si tu casa está asegurada con Citizens, la sección 627.351 de los Florida Statutes impone un requisito de inundación por etapas, según el costo de reposición de la vivienda: $600.000 o más para las pólizas vigentes desde el 1 de enero de 2024, $500.000 o más desde el 1 de enero de 2025, $400.000 o más desde el 1 de enero de 2026, y todas las demás casas desde el 1 de enero de 2027.
Arte, joyas, vinos y colecciones
En una casa, los objetos de valor suelen estar repartidos en ambientes expuestos a las mismas tormentas y a la misma humedad que el resto de la construcción: arte en las paredes, una cava, una caja fuerte con joyas. Una póliza de casa estándar suele poner límites más bajos para esas categorías, así que las piezas de valor real suelen detallarse una por una, cada una con su tasación o su comprobante. Un inventario al día, con fotos, es lo que hace posible esa lista.
Piscinas, muelles y responsabilidad civil
Una casa trae riesgos que una unidad de condominio no tiene: una piscina, un muelle, invitados en la propiedad y gente que trabaja en el terreno. Conviene medir el límite de responsabilidad civil de la póliza de casa contra tu patrimonio; un seguro paraguas suma una capa por encima de tus pólizas de casa y de auto.
Alquilarla a largo plazo
Una póliza de homeowners está pensada para una casa en la que vivís. Cuando la casa se alquila, los dueños suelen pasar a una póliza de vivienda pensada para casas alquiladas, que muchas veces se llama DP-3, y el inquilino tiene su propia póliza de inquilino. Avisale a tu aseguradora antes de que empiece el contrato.
Cuando un siniestro cubierto deja a los inquilinos fuera de la casa, el ingreso del contrato suele cortarse hasta que terminan los arreglos. Si la póliza repone ese ingreso depende de cómo está escrita, y conviene confirmarlo antes de que se firme el contrato.
Alquilarla por temporada
Florida trata como vacation rental a la casa que se alquila a huéspedes más de tres veces en un año calendario, cada vez por menos de 30 días consecutivos, o que se ofrece así en anuncios, y le exige una licencia de la División de Hoteles y Restaurantes (Florida Statutes, secciones 509.013 y 509.242). Miami-Dade además pide registrarse para los impuestos turísticos en estadías de seis meses o menos, y tu ciudad puede tener sus propias reglas.
Las estadías cortas cambian a qué queda expuesta la casa: huéspedes que no conocen la piscina ni el barrio, muebles y ropa blanca que quedan en la casa, y reglas locales que recaen sobre el dueño. Antes de la primera reserva, avisale a tu aseguradora cómo se va a usar la casa y preguntá cómo trata la póliza un daño durante la estadía de un huésped.
Lo que suele cubrir
- Suele cubrir: La casa y las otras construcciones del terreno
- Suele cubrir: Tus cosas
- Suele cubrir: Responsabilidad civil si alguien se lastima en tu casa
- No cubre: El agua de una inundación. Para eso hace falta una póliza de inundación aparte.
La cobertura depende de cada aseguradora y de cada póliza.
Respondieron increíblemente rápido desde el primer contacto… Su profesionalismo se nota en cada detalle.
Preguntas de dueños de casas
¿Qué deducibles de huracán me van a ofrecer en una casa de alto valor?
¿Alcanza el seguro federal de inundación para una casa como la mía?
¿Citizens exige seguro de inundación para mi casa?
¿Qué cambia si alquilo mi casa a largo plazo?
¿Necesito una licencia para alquilar mi casa por temporada?
¿Cómo aseguro arte, joyas o una colección de vinos?
Más respuestas en nuestro blog de seguros.