HO-6 · Brickell e Downtown
Assicurazione per appartamenti di pregio a Brickell.
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Dove comincia la Sua polizza dell'appartamento
Un appartamento in condominio a Brickell sta sotto due polizze. La legge della Florida chiede al condominio di assicurare l'edificio così come è stato costruito e lascia a Lei gli interni dell'unità, le migliorie e i Suoi beni. La Sua polizza, la HO-6, comincia dove finisce quella condominiale, e l'uso che fa dell'appartamento, se ci vive o lo affitta, cambia ciò di cui ha bisogno.
Dove finisce la polizza condominiale e comincia la Sua
In un condominio della Florida, l'amministrazione condominiale assicura l'edificio così come è stato costruito, e la sezione 718.111 dei Florida Statutes fissa il limite di quella polizza agli interni della Sua unità. I rivestimenti di pavimenti, pareti e soffitti, i mobili a incasso e i piani di lavoro, gli elettrodomestici, gli impianti elettrici, gli scaldabagni e i filtri dell'acqua, tende e schermature, e tutto ciò che possiede restano dalla Sua parte della linea.
Il regolamento del Suo condominio dice esattamente dove cade quella linea nel Suo edificio, e conviene leggerlo con attenzione prima di scegliere i massimali. A che cosa serve la polizza condominiale è un tema a parte.
Finiture e migliorie: come valutare interni di alto livello
Le migliorie come pavimenti in pietra, falegnameria su misura, una cucina rifatta o tecnologia a incasso di solito le assicura il proprietario dell'unità, non il condominio. Conta quanto costerebbe ricostruirle oggi, che può essere molto diverso da quanto sono costate quando sono state installate. Conservare fatture, progetti e fotografie dei lavori rende più semplice quel colloquio con un agente, e anche ogni futura denuncia di sinistro.
Gioielli, arte e collezioni
Una polizza standard per appartamento o per casa di solito fissa un tetto a quanto paga per certe categorie di beni, come gioielli, orologi, opere d'arte o oggetti da collezione. I pezzi di valore spesso vanno elencati e assicurati a parte, di solito con una perizia o una ricevuta per ciascuno. Un agente può esaminare con Lei ciò che possiede e come lo tratta la Sua polizza.
Vivere in un luogo equivalente dopo un sinistro
Se un sinistro coperto rende inabitabile la Sua unità, conta se il massimale per le spese di alloggio temporaneo basta per un luogo di livello simile, per tutto il tempo delle riparazioni. Quel massimale cambia da una polizza all'altra, quindi conviene confrontarlo con la vita che fa davvero.
Responsabilità civile, umbrella e alluvione
Una polizza per appartamento di solito include la responsabilità civile verso terzi, per i danni ad altre persone di cui Lei risponde. In un'unità di pregio conviene confrontare quel massimale con ciò che possiede, e una polizza umbrella sulla Sua responsabilità civile lo estende al di sopra delle Sue polizze.
L'acqua di un'alluvione richiede una polizza a parte. Secondo FEMA, il National Flood Insurance Program copre un'unità in condominio fino a 250.000 dollari per l'edificio e 100.000 dollari per il contenuto. Una nuova polizza alluvione non parte il giorno in cui la compra: veda quando entra in vigore l'assicurazione alluvione in Florida, e che cosa aggiunge una polizza alluvione separata.
Affittarlo a lungo termine
Prima di firmare un contratto di locazione, legga le regole del Suo condominio sugli affitti. Secondo la sezione 718.110(13) dei Florida Statutes, una modifica che vieta di affittare, cambia la durata della locazione o limita quante volte si possono affittare le unità si applica solo ai proprietari che l'hanno approvata e a quelli che hanno comprato dopo la sua entrata in vigore.
Se un sinistro coperto rende inabitabile la Sua unità, il canone che incassava può interrompersi durante le riparazioni. Alcune polizze possono includere una copertura per quel reddito perso e altre no, quindi conviene chiedere come lo gestisce la Sua prima di firmare un contratto o di accettare la prima prenotazione.
I beni del Suo inquilino, e la sua responsabilità civile, di solito li assicura lui con un'assicurazione per inquilini.
Affittarlo per brevi periodi
Secondo le sezioni 509.013 e 509.242 dei Florida Statutes, un'unità in condominio affittata a ospiti più di tre volte in un anno solare per meno di 30 giorni consecutivi, o pubblicizzata in quel modo, è un vacation rental e richiede una licenza della Division of Hotels and Restaurants dello Stato. Miami-Dade chiede inoltre di registrarsi per riscuotere le imposte turistiche sugli affitti di sei mesi o meno.
Gli ospiti cambiano il rischio in un modo che una locazione lunga non cambia: persone diverse ogni settimana, mobili e biancheria che restano nell'unità, e regole del condominio che ora riguardano qualcuno che Lei non conosce. Ciò che decide sta nelle definizioni della polizza, dove termini come residence premises, business pursuits o rental to others stabiliscono come si tratta un danno durante una prenotazione. Quelle righe si leggono meglio prima della prima prenotazione che dopo un sinistro.
Cosa copre di solito
- Di solito coperto: Gli interni della Sua unità: pavimenti, pareti, mobili a incasso e impianti
- Di solito coperto: I Suoi beni
- Di solito coperto: La responsabilità civile se qualcuno si fa male nella Sua unità
- Non coperto: L'acqua di un'alluvione. Per questo serve una polizza alluvione separata.
La copertura dipende dalla compagnia e dalla polizza.
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Domande dei proprietari di appartamenti
Che cosa lascia a me la legge della Florida dentro la mia unità?
La Florida richiede la copertura loss assessment in una polizza per appartamento?
Il mio condominio può impedirmi di affittare la mia unità?
Mi serve una licenza per affittare il mio appartamento per brevi periodi?
Se sono assicurato con Citizens, devo comprare un'assicurazione alluvione per la mia unità?
La mia polizza dell'appartamento mi copre se lo do in affitto?
Chi paga la ricostruzione delle mie migliorie se l'edificio subisce un danno?
Altre risposte nel nostro blog sulle assicurazioni.